Финансовая безопасность компании: как защитить бизнес от рисков и обеспечить стабильность

Почему одни бизнесы проходят через кризисы спокойно, а другие не выдерживают при первом же случае турбулентности? Часто дело не только в масштабах и прибыли, а в финансовой безопасности.

Финансовая безопасность — это не просто абстрактное понятие, а основа устойчивого развития любой компании. Это как подушка под ногами: пока все хорошо — она незаметна, но если оступиться, именно она спасает от падения.

Финансовая безопасность компании обеспечивается способностью бизнеса сохранять стабильное положение на рынке вне зависимости от внешних и внутренних факторов. Для этого мало просто иметь деньги на счету, здесь нужен комплексный подход.

Основные области, на которые важно обратить внимание, включают:

• контроль доходов и расходов;
• управление рисками;
• формирование финансовых резервов;
• планирование и прогнозирование.

Целью проработки этих аспектов является защита бизнеса от непредвиденных ситуаций. В условиях, когда рынок меняется с каждым днем, умение адаптироваться и сохранять финансовую устойчивость становится залогом выживания.

Многие считают, что финансы — это просто деньги. Но на самом деле это более сложное понятие. Деньги — это средство обмена, а финансы представляют собой систему денежных отношений, которая возникает в процессе управления денежными средствами. Финансы охватывают манипуляции с деньгами, управление потоками, их распределение и использование.

Финансовые отношения возникают в самых разных аспектах нашей жизни: при оплате товаров и услуг, инвестировании, управлении активами или сборе налогов. Финансы — это инструмент управления денежными средствами, их движения и использования для достижения определённых целей.

Есть факторы, которые не зависят от нас — экономическая ситуация, курсы валют, новые законы. Но прежде чем переживать из-за внешнего мира, стоит разобраться с внутренними проблемами. Потому что чаще всего именно они и становятся причиной всех проблем.

Внутренние ошибки, которые могут угрожать бизнесу:

Отсутствие четкого учета.
Если вы не знаете, сколько тратите и зарабатываете — вы не управляете бизнесом, а играете в рулетку. Ведите реестр доходов и расходов, отслеживайте остатки на счетах, анализируйте рентабельность продуктов или услуг, отслеживайте движение денежных средств. Вести учет можно в Excel, можно в облачном сервисе, например, Google Sheets — главное, чтобы все было прозрачно. Даже самый простой учет намного лучше его полного отсутствия. Это поможет вам вовремя заметить проблемы и принять меры.

Неправильное ценообразование.
Занижаете цену, чтобы привлечь клиентов — теряете прибыль. Повысили цену — потеряли клиентов. А если не учли ряд прямых и косвенных расходов, то можете и не заметить, как бизнес уходит в убыток. Тщательно подойдите к вопросу расчета себестоимости продукции и анализа итоговой рыночной стоимости. Регулярно пересматривайте цены и рентабельность. Особенно если выросли закупки, аренда или зарплаты.

Недостаточные финансовые резервы.
Отсутствие резервного фонда существенно снижает устойчивость бизнеса. Один неожиданный месяц без поступлений может привести к кассовым разрывам, задолженностям и сбоям в операционной деятельности. Сформируйте финансовую подушку, покрывающую не менее 3–6 месяцев текущих расходов. Это не аварийный запас, а ваш стратегический инструмент, на “нормальное” существование в нестандартное время.

Зависимость от одного клиента или поставщика.
Если значительная часть выручки приходится на одного или нескольких клиентов, потеря их может стать катастрофой для бизнеса. То же самое касается поставщиков: если основной поставщик прекращает сотрудничество, это может парализовать производство. Разнообразьте контрагентов и расширяйте клиентскую базу. Диверсифицируйте — так вы значительно снизите риски.

Неконтролируемая дебиторская задолженность.
Клиенты не платят вовремя? Это не просто неприятно — это угроза вашей платежеспособности. Следите за тем, чтобы клиенты вовремя оплачивали счета. Внедряйте систему напоминаний, предлагайте скидки за раннюю оплату, а в случае задержек — взимайте штрафы. В крайних случаях не бойтесь взыскивать долги официально.

Экономическая нестабильность.
Инфляция, колебания валютных курсов, санкции и другие макроэкономические факторы могут серьезно повлиять на бизнес. Например, резкий рост цен на сырье может увеличить себестоимость продукции, а снижение платежеспособности клиентов — привести к падению продаж. Делайте прогнозы на несколько сценариев: оптимистичный, реалистичный и запасной. Планируйте, что будете делать, если резко упадет спрос или вырастут цены на закупки.
Если вам интересна более подробная информация о финансовом планировании, предлагаем прочесть нашу статью на эту тему, перейдя по ссылке.

Изменения в законодательстве.
Налоговая нагрузка, отчетность, проверки, новые штрафы — все это может измениться буквально за одну ночь. Законодательные инициативы появляются быстро, и не всегда у бизнеса есть время на адаптацию.Подпишитесь на надежные источники новостей по бухгалтерии и налогообложению. Регулярно консультируйтесь с бухгалтером или юристом. Включите в бюджет статью расходов на “внезапные обязательства” — это поможет не паниковать, если потребуется срочно уплатить штраф или заказать юридическую консультацию. Лучше заранее быть готовым, чем потом в экстренном порядке искать средства и решения.

Киберугрозы и мошенничество.
В современном мире финансовая безопасность также включает защиту от кибератак. Да, даже у малого бизнеса крадут данные, счета и пароли. Инвестируйте в обучение сотрудников, используйте антивирусы, двухфакторную авторизацию, регулярно проверяйте доступы.

Соберите данные и начните их анализировать, чтобы понимать что приносит прибыль,  где есть утечки и какие расходы можно сократить.

↓

Создайте резервный фонд. Пусть лежит, не трогайте. Потом скажете себе спасибо.

↓

Осваивайте новые каналы продаж и разнообразьте сотрудничество с поставщиками.

↓

Автоматизируйте учет и контроль. Так будет меньше ошибок и больше ясности.

↓

Мониторьте показатели ежемесячно — это поможет идентифицировать проблему на ранней стадии.

Помните, финансовая безопасность — это про уверенность и готовность к любому сценарию. Когда у вас есть понимание ситуации, запас на непредвиденный случай и продуманные решения, вы можете спокойно развивать бизнес, не боясь неожиданностей. Так что не откладывайте: уже сегодня можно навести порядок в учете, сформировать резерв и пересмотреть ключевые процессы.