Что такое кассовый разрыв и как его избежать — из-за чего он происходит и как устранить

Что такое кассовый разрыв, как его избежать и устранить

Смотреть таблицы

Не хотите разбираться в непонятных формулах?

Настройте учет с помощью бесплатных шаблонов.

Почему прибыль есть, а платить нечем?
Разбираемся с кассовым разрывом

Это абсурд, но с ним сталкиваются многие. Ваш бизнес работает, продажи идут, отчет за месяц показывает приличную прибыль. Все вроде хорошо — но вот наступает первое число, и на счете не хватает денег, чтобы оплатить аренду. А через пару дней — зарплата, и вы снова лихорадочно ищете средства, чтобы покрыть издержки. Хотя, казалось бы, у вас все под контролем: выручка растет, клиентов хватает, цифры в отчетах выглядят обнадеживающе. Так где же деньги?

Кассовый разрыв на практике

Представьте: вы продаете товары в розницу, и у вас за месяц хороший оборот — например, миллион рублей. Звучит неплохо. Но у поставщика отсрочка всего 7 дней, зарплату сотрудникам нужно выдать строго 5-го числа, аренду оплатить до 1-го, а клиенты перечисляют деньги только через месяц. В итоге — вроде деньги есть, но не сейчас. И вот вы уже начинаете крутиться: аренду пока отложили, поставщику пообещали заплатить на следующей неделе, с сотрудниками договорились подождать пару дней — все в ожидании тех самых поступлений.

На деле кассовый разрыв — это не финансовая абстракция, а реальная проблема, способная парализовать даже прибыльный бизнес. Кто-то не смог выплатить аванс, задержал отгрузку, попросил срочную оплату — а вы смотрите на состояние счета и понимаете, что платить нечем.

Один предприниматель рассказывал, как зимой не смог вовремя закупить нужные материалы: все было распланировано, но два клиента задержали оплату, а поставщик дал срок до пятницы. И пока он бегал, пытаясь занять на пару дней, его опередили конкуренты. Потерял проект, потому что не было денег в нужный момент. Хотя по факту — за месяц он все равно был в плюсе.

Почему возникает кассовый разрыв

Порой кажется, что кассовый разрыв — это просто неудачное стечение обстоятельств. Отчасти это правда: бывают ситуации, на которые мы не можем повлиять. Но такие непредвиденные случаи — лишь одна из возможных причин кассового разрыва. Большинство же вполне можно предвидеть и предотвратить.

Внутренние причины:

Плохо выстроенная финансовая модель.
Если изначально не просчитать, как и когда деньги приходят и уходят, легко создать иллюзию стабильности. Например, бизнес может казаться прибыльным на бумаге, но при этом не учитывать разрыв между поступлением выручки и обязательными платежами. В результате — кассовый разрыв, несмотря на положительную отчетность.

Залежавшийся товар на складе.
Когда бизнес закупает товар впрок, деньги оказываются заморожены в нераспроданных остатках, и их невозможно использовать для оплаты текущих расходов — аренды, зарплат и прочего.

Неоправданные расходы.
Мелкие, но регулярные траты, такие как подписки, доставка, избыточный персонал, неэффективные рекламные каналы, постепенно съедают бюджет, оставляя вас без средств к моменту платежей.

Слабый контроль за дебиторкой.
Когда клиенты платят, как им удобно, а не по согласованным срокам, бизнес оказывается в положении постоянного ожидания. Деньги есть, но не у вас. А без четкого учета и напоминаний долги висят месяцами. В это время вы продолжаете тратить, не имея реального притока средств.

Внешние факторы:

Изменения налогов, непредвиденные штрафы.
Налоговая нагрузка может неожиданно вырасти или вам может прийти штраф, о котором вы не знали. Это может сильно ударить по финансовому потоку, заставляя перераспределять средства или брать кредит для покрытия убытков.

Политические и экономические события.
Политическая нестабильность, экономический кризис или неожиданные изменения в законодательстве могут повлиять на платежеспособность клиентов или на спрос на ваши товары и услуги. Даже если ваш бизнес не связан напрямую с политикой, такие события влияют на экономику в целом.

Погодные условия.
И да, это тоже реальный фактор для некоторых бизнесов. Если вы работаете в туристической сфере или занимаетесь доставкой, плохая погода (снег, дождь или сильная жара) может снизить спрос. Это может касаться и других сфер. Простой пример: производственный бизнес топит склады в зимнее время дровами. Но вот незадача — в апреле вдруг ударили морозы. Да, парадоксально, но такое бывает. И вот вам нужно срочно закупить еще партию дров, хотя в бюджете на это не было заложено средств.

Как не попасть в кассовый разрыв

Первое, что вам нужно сделать — держать финансы под контролем. Управление денежными потоками — это не просто запись прихода и расхода. Собирать данные по факту действительно важно, но вам нужно заранее понимать, когда и сколько денег будет. Тут уже речь о планировании, графиках, аналитике. Если вы видите, что 5-го числа на счете будет минус, а выручка поступит 10-го — у вас есть шанс заранее что-то предпринять: перенести платеж, договориться с поставщиком или привлечь средства.

Планировать бюджет можно в Google Sheets, Excel или через специальные финансовые сервисы. Одним из самых удобных инструментов для планирования поступлений и расходов, а также отслеживания кассовых разрывов, является платежный календарь. Он прост в использовании и при этом очень функционален. Если интересно — оставим ссылку на наш шаблон здесь. Такие инструменты помогут вам не только смотреть на прошлое, но и заглядывать в будущее: вовремя заметить дефицит средств и избежать неприятных сюрпризов.

Второй момент, который вам будет полезен — использование финансовой подушки. Иногда без внешней поддержки не обойтись. Можно оформить кредитную линию, взять бизнес-карту или небольшой займ, чтобы закрыть временную нехватку денег. Главное — не просто занять деньги, а сразу понимать, когда вы сможете их вернуть и за счет каких поступлений.

Как снизить риски с помощью автоматизации

Для бизнеса, работающего с большими объемами товаров и услуг, важнейшим инструментом становится автоматизация процессов. Программное обеспечение, которое позволяет отслеживать поступления и расходы, помогает прогнозировать овердрафт и минимизировать риск возникновения кассового разрыва. Одним из популярных способов для этого является факторинг — финансовая услуга, которая позволяет получить средства от банка под будущие поступления.

Кроме того, важно учитывать сезонность вашего бизнеса и возможность повышения цен на продукцию или услуги. В начале сезона или перед крупными праздниками вам стоит заранее просчитать возможные расходы и прибыли, чтобы иметь запас средств для закупок и других обязательных платежей. Использование таких методов позволяет минимизировать риски и повысить рентабельность.

Как контролировать расходы и держать баланс

Ключевым моментом в управлении бизнесом является контроль за расходами и задолженностями. Особенно важно следить за задолженностями ваших контрагентов и соблюдать сроки платежей. Важно, чтобы каждый долг, включая просрочку, был учтен в вашем расчете, а вам не пришлось решать проблемы с дебиторской задолженностью в самый последний момент. Для этого можно настроить систему напоминаний и уведомлений, которая будет своевременно напоминать вам о наступающих платежах и необходимой оплате.

Используйте онлайн-сервисы для учета всех поступлений и расходов, а также для автоматической генерации отчетности. Это позволит вам видеть реальную картину финансовых потоков и корректировать расходы в зависимости от текущего состояния кассы.

Работа с дебиторской задолженностью и управление долгами

В условиях любого бизнеса всегда будет существовать долгосрочная и краткосрочная дебиторская задолженность. Вам необходимо грамотно выстраивать отношения с клиентами и контрагентами, чтобы не столкнуться с проблемами при поступлении средств. Для этого стоит разработать четкую систему контроля и напоминания для покупателей, а также предлагать различные способы расчетов — например, с предоплатой или по факту поставки.

Также важным инструментом становится проверка контрагентов и их финансового состояния, что поможет избежать появления долгов, которые не удастся вернуть. Важно помнить, что корректная работа с долгами позволяет избежать просрочек и повысить эффективность вашего бизнеса.

Наиболее уязвимые для кассового разрыва типы деятельности

Кассовый разрыв особенно часто случается в сезонном бизнесе, где выручка зависит от времени года, а расходы идут круглый год. Например, у туристической компании в январе почти нет клиентов, но уже в марте нужно вкладываться в рекламу летнего сезона. Похожая ситуация в производстве: сначала закупается сырье, потом выплачиваются зарплаты, а оплату от клиентов компания получает через месяц-два. Все это время бизнес живет на своих запасах, и если резерва нет — легко попасть в разрыв. Уязвимы и малые компании, работающие с отсрочкой платежей. Когда товар или услуга уже переданы, а деньги поступят только позже, предпринимателю приходится постоянно держать баланс, рассчитывая, когда и сколько поступлений ждать. Такая модель может быть нормальной, но требует аккуратного планирования.

Использование финансовых инструментов для сокращения рисков

Главное — не игнорировать

Кассовый разрыв — не приговор и не повод для паники. Это просто сигнал, что нужно немного лучше планировать, следить за датами платежей и сохранять резерв. Чем раньше вы научитесь видеть деньги не как “остаток на счету”, а как поток — тем спокойнее будет жить и вам, и вашему бизнесу.

Существуют различные способы и финансовые инструменты, которые помогут вам справляться с кассовыми разрывами. Одним из таких методов является привлечение внешнего финансирования — будь то кредит, факторинг или использование овердрафта. Но важно помнить, что такие инструменты должны использоваться только в случае необходимости и при условии правильного расчета будущих доходов.

Кроме того, если ваш бизнес работает с крупными контрагентами или занимается оптовыми закупками, то вам стоит подумать о заключении долгосрочных контрактов, которые позволят установить фиксированные цены и сроки поставок. Это даст вам большую стабильность и поможет избежать финансовых трудностей в случае резких изменений рыночной ситуации.

Так что, если вы хотите увеличить прибыль и минимизировать риски кассового разрыва, следите за финансовыми процессами, используйте современные программы для анализа данных, контролируйте долги и всегда будьте готовы к непредвиденным обстоятельствам.

Базовые решения для вашего бизнеса
Удобные системы оптимизации с учетом особенностей вашей отрасли.

Подробнее

На этом все!

Еще больше полезных материалов вы можете найти в нашем Telegram-канале:

Telegram-канал

Хотите обсудить свой проект?

Если Вам понравился наш кейс и Вы бы хотели проконсультироваться с нашей командой по поводу внедрения подобного решения в Вашу компанию, оставьте заявку и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Для обсуждения вашей задачи напишите нам в WhatsApp. Проведем аудит и предложим решение.

Написать в WhatsApp